Riester vagy Altersvorsorgedepot? Váltás és hazaköltözés

Van már Riester-szerződésed, és nem tudod, mi lesz vele 2027-től? Vagy azon gondolkodsz, mi történik a pénzeddel, ha egyszer hazaköltözöl Magyarországra? Összeszedtük a legfontosabb kérdéseket az új Altersvorsorgedepot-ról: váltás, kifizetés, felmondás és hazaköltözés.

Riester vagy új Altersvorsorgedepot?

• Régi Riester: legfeljebb évi 175 € támogatás, a bruttó jövedelem 4%-át kell befizetni, inkább biztonságos befektetés, korlátozott hozamesély, tőkegarancia.
• Új Altersvorsorgedepot: a támogatás a saját befizetéseddel arányos (legfeljebb 540 € + gyermekenként 300 €), alapok és ETF-ek, piaci hozam, választhatóan 80% vagy 100% garancia.

Mi lesz a meglévő Riester-szerződéssel?

A meglévő Riester-szerződések védettek, nem kötelező váltani. Ha szeretnéd, a pénzed támogatásvesztés nélkül átviheted az új szerződésbe. Fontos: a váltásnak költségei lehetnek, és utána nem lehet visszaváltani a régi szerződésbe. Ezért érdemes előtte kiszámolni, megéri-e.

Hogyan kapod meg a pénzt nyugdíjasként?

• A kifizetés 65 és 70 éves kor között kezdődik.
• Választhatsz életjáradékot vagy kifizetési tervet legalább 85 éves korig.
• Induláskor a tőke 30%-át egy összegben is felveheted.

Hazaköltözés Magyarországra – mi történik?

Sok honfitársunkat ez érdekli a legjobban. A jó hír: ha a kifizetési időszakban az EU-n vagy az EGT-n belül – például Magyarországra – költözöl, nem kell visszafizetni a támogatást. Visszafizetés csak akkor jár, ha az EU-n és az EGT-n kívülre költözöl.

Mi van, ha idő előtt felmondom?

Ha felmondod a szerződést, a kapott állami támogatást és az adóelőnyöket vissza kell fizetni. Ez egy hosszú távú nyugdíj-megtakarítás – érdemes olyan havi összeget választani, amit kényelmesen tudsz tartani. Havi 10 €-val is el lehet kezdeni.

És ha meghalok?

A megtakarítás levonás nélkül átvihető a házastársad saját szerződésébe. Más örökösök esetén a támogatást vissza kell fizetni.

Az összes számot és a két ERGO-változatot (Dynamik és Chance) itt találod: Német nyugdíj állami támogatással.

Gyakori kérdések

Kötelező váltanom a Riesterről?

Nem. A Riester-szerződésed marad, a váltás önkéntes.

Elveszik a támogatás, ha hazaköltözöm Magyarországra?

Nem, ha az EU-n vagy EGT-n belül költözöl a kifizetési időszakban.

Felvehetem egy összegben az egészet?

Nem, induláskor legfeljebb 30%-ot, a többit járadékként vagy kifizetési tervben kapod.

Riester-szerződésed van, és nem tudod, mi a jobb? Írj nekünk WhatsAppon: +49 8122 2285225 – magyarul, ingyenesen átnézzük.

A tájékoztatás becslés, nem helyettesíti az egyéni adó- vagy jogi tanácsadást.

Elérhetőség:
Kevin Ressler
biztosítási szakértő
Gießereistraße 14
85435 Erding
Germany

Mobil: +49 (0) 151 22656507
Telefon: +49 (0) 8122 2285225
eMail: Kevin.Ressler@ergo.de
Web: nemetorszagibiztositas.hu