Negatív kamat - akár már 5000 eurós betétekre Németországban
Egyre több banki ügyfélnek kell díjat fizetnie a számlán lévő egyenlegéért.
Frissítés (2021. október 1): Sajnos a betéteknél is van negatív kamat - akár már 5000 eurótól
Egyre több banki ügyfélnek kell díjat fizetnie a számlán lévő egyenlegéért. Ugyanakkor a pénzintézetek büntetőkamatainak küszöbértéke tovább csökken: egyre inkább érintittek a kis betéttel rendelkezők is.
A bankok egyre kisebb összegeket után kezdenek díjat felszámítani. A Verivox összehasonlító portál szerint legalább 135 intézmény tesz így már ügyfelenként 50 000 euró vagy annál alacsonyabb egyenleg esetén. Egyes pénzintezetekben akár 5000 eurótól vagy annál kevesebbtől is esedékesek ezek a költségek.
A legtöbb takarékpénztár és bank ezt a „pénzmegőrzési díjat” ahhoz a költséghez igazítja, amit az Európai Központi Bank (EKB) kér tőlük azon összegek egy részéért, amit ott elhelyeznek. 13 banknak még ez sem elég: ők 0,55-1,0 százalékos büntetőkamatot kérnek.
Főként az új ügyfelek érintettek
A negatív kamatlábak elsősorban az új ügyfeleket érintik. A megőrzési díj bevezetéséhez a korábban kötött ügyfélszerződések esetében egyedileg kell szerződésmódosítást kötni, amihez az ügyfélnek is hozzá kell járulnia.
A Verivox portál mintegy 1300 bank és takarékpénztár nyilvános hirdetményeit értékeli. Mivel nem minden intézmény teszi közzé szabadon hozzáférhető módon a negatív kamatlábakat a honlapján, valószínűleg több mint 392 bank számít fel letéti díjat. Augusztus végén a Biallo.de fogyasztói portál már 490 olyan intézményről számolt be, amely negatív kamatlábakat kérnek magánszemélyek betétei után.
Forrás: tagesschau.de
2021. Január 9
Veszteséget okozhat a megtakarítás
Németországban nagyon sok pénzt takarítottak a koronavírus által fémjelzett 2020. esztendő folyamán. A DZ Bank 2020-ra rekordmértékű, 16 százalékos megtakarítási aránnyal számol, a BVR bankszövetség pedig 17 százalékkal kalkulált december elején. Összehasonlításképpen a legmagasabb értéket 1991 és 1992 során mérték, de még akkor is csupán 12,9 százalékos volt ez a mutató.
Sokan félnek a jövőtől
A rövidített munkaidő és a munkanélküliség által jellemzett kilátások sokakat visszatartottak a megszokott szintű fogyasztástól a vírus által formált évben. A fogyasztás csökkenését tovább súlyosbította, hogy sok kiskereskedelmi egységnek zárva kellett tartania a járvány elleni védekezés miatti hatósági intézkedések következtében.
Veszteséget okozhat a megtakarítás
A kereskedelmi bankoknak 0,5 százalék költséget kell fizetniük az Európai Központi Banknak (EKB) a neki megőrzésre átadott pénzekért. A szakma több milliáros terhelésről beszél, annak ellenére hogy ez a költség csak bizonyos összeghatár felett kerül felszámításra. Ezt a költséget egyre több bank hárítja tovább ügyfeleire részben vagy egészben.
A Verivox pénzügyi összehasonlító portál szerint 197 bank és takarékpénztár számít fel negatív kamatot privát ügyfeleinek, legtöbbször csak nagyobb összegtől kezdődően. Az évváltáskor 24 hitelintézet vezetett be megőrzési díjat vagy szigorította az eddigi feltételeket. Az elemzésbe mintegy 800 bank és takarékpénztár interneten meghirdetett kondíciós listáit vonták be. Oliver Maier, a Verivox ügyvezetője szerint folytatódni fog a trend és sok más bank vezetheti majd be a negatív kamatokat.
Az adatok szerint a 197 bankból 58 ügyfeleinek százezer eurónál jóval kisebb összegekre is felszámít már díjat, kilenc pedig már az első eurótól kezdődően alkalmazza a büntetőkamatot. Az ügyfelek számát tekintve legnagyobb három online-bank is bevezette a negatív kamatot. Jó hír viszont, hogy részben akár egyéni limitekben is meg lehet állapodni a pénzintézettel, amíg nem lép érvénybe a negatív kamat.
Többnyire csak a Tagesgeldkonto-t érintik a negatív kamatok
Fontos tudni, hogy az adatok az ún. Tagesgeldkonto-ra vonatkoznak, amik lekötés nélküli, de kamatozó számlák. A Girokonto-ra (fizetési folyószámla, ami nem kamatozik) vonatkozóan ilyen költséget csak ritkán találtak.
Michael Stappel, a DZ-Bank elemzője arról tájékoztatott, hogy a legtöbb szabad pénz egyszerűen csak a fizetési számlán marad mostanában: „Sok befektető nem tudta, hová tegye a felszabaduló vagy új befektethető pénzügyi eszközeit.” Időközben a 7,1 billiós teljes pénzügyi vagyon több mint 28 százaléka, azaz 2 billió szabadon parkol, többnyire látra szóló betétekben, amit könnyen át lehet csoportosítani. Ide tartozik a Tagesgeld is.
A bankok nem vezethetik be kényük-kedvük szerint a negatív kamatot
A fogyasztóvédők arra emlékeztetnek, hogy a negatív kamatok jelenlegi és új ügyfelek esetén csak akkor megengedettek, ha a megőrzési díj (Verwahrentgelt) explicit módon része a számlaszerződésnek. Nem elegendő csupán az, ha a bank egyoldalúan módosítja az általános szerződési feltételeket (Allgemeinge Geschäftsbedingungen – AGB).
A Verivox arra is emlékeztet, hogy nem minden bank hirdeti meg feltételeit az interneten vagy említi meg benne a negatív kamatokat. Ezért lehet, hogy 197-nél több az ilyen bankok száma. Azt is jó tudni, hogy a Bundesbank regisztere szerint Németországban 1717 hitelintézet működött 2019-ben.
